正规配资网站助力银行机构构建更加敏捷、高效的风控与信贷流程

黄浦江潮奔涌,金融智识交汇。日前,以“全球经济变局中的金融开放合作与高质量发展”为主题的 2025 陆家嘴论坛盛大启幕。同期举行的2025中国国际金融展,以历年最大规模,集中展现AI大模型、数字信贷等新技术在重塑金融生态中的应用成果。中国证监会主席吴清在开幕式上指出:“科技创新与产业融合,需要资本市场枢纽作用的精准发力。”

与之相呼应的是,平安集团旗下金融壹账通坚持“省心、省时、又省钱”的客户服务理念,其以“技术+业务”双驱动的服务路径,正与资本市场支持创新的时代趋势深度契合——通过一系列科技解决方案,对普惠金融全流程进行系统性优化。

案例纪实:小微商户的指尖贷款样本

在江西景德镇,陶瓷小微企业主李某正为扩大生产线的资金缺口发愁。陶瓷产业以轻资产作坊为主,传统信贷模式下,由于缺乏可抵押资产,李某多次被挡在融资门槛之外。

按照以往经验,他需要反复往返银行,提交十余项材料,如贸易合同、纳税凭证等,并经历长达两周的人工尽调流程,而陶瓷订单的交付周期却迫在眉睫。

此时,李某了解到当地某城商行为陶瓷小微企业推出了专属贷款产品。该产品通过分析交易流水、纳税记录、窑口生产周期等数据,自动生成“数字信用”,替代了传统的人工尽调流程。李某通过线上平台提交申请,24小时内就获得了审批并到账的贷款资金,及时缓解了资金周转的燃眉之急。

小微普惠:激活县域经济“神经末梢”

这一贷款产品,是金融壹账通协助某江西城商行共同打造的“普惠融资服务平台”与“普惠金融作业平台”双平台联动成果。平台基于智能尽调与大数据风控能力,能够快速识别并核验小微企业的真实经营状况,使放款效率较传统模式提升了12%。截至2025年上半年,该行单月对陶瓷小微企业的放款金额已达3亿元,客户经理的人均产能也提升了近5倍。

江西的实践正是金融壹账通推动普惠金融实现“数字转化”“精准滴灌”的缩影。数据显示,截至2024年底,全国普惠小微企业授信户数已突破6000万。然而,传统信贷受限于信息不对称,仍面临审核周期长、尽调成本高等难题。

为破解这些痛点,金融壹账通打造了覆盖工商、税务、海关等多源数据的“数字画像”体系,助力银行机构构建更加敏捷、高效的风控与信贷流程。某民营银行引入金融壹账通的全流程数字化信贷解决方案后,贷款业务效率提升超过40%。信贷逻辑也从过去“看抵押”,逐渐转向“看数据”,让科技的温度渗透到乡村田间与民营车间。

不仅是小微信用贷,房抵贷业务也在加速线上化。2024年,金融壹账通推出“金捷盈 AI 房抵方案”,进一步推动房抵贷流程的自动化与智能化。通过引入AIGC智能问答系统,实现92%的房抵业务全流程线上处理,不仅显著提升客户经理产能(达6倍提升),还实现了“增效”与“降本”的双重突破,为农户和小微企业提供了更便捷高效的融资通道。

从陶瓷作坊到乡村农户,从信用画像到智能风控,金融壹账通正在用科技打通普惠金融的“最后一公里”,让数据真正变成资产,用人工智能真正赋能产业——为中国数以千万计的小微经营者点亮一盏盏希望之光。

机构赋能:AI 技术重塑金融全场景

普惠金融的高质量发展,离不开金融机构的数字化转型。在综合金融领域,金融壹账通的技术正在广泛落地并产生显著成效。

例如,某全国性财险公司引入其“端到端数字化解决方案”,依托 VoLTE 技术和 AI 图像识别系统,理赔人员作业效率提升 25%,运营成本下降 30%。寿险领域推出的“全能代理人”数字化解决方案,,则将出单时间缩短 50%,线上化率提升至 80%,降本增效效果显著。

某大型股份行通过“加马平台”定制的 AI 坐席与智能核身系统,其远程银行智能电销系统的单日成交金额突破 3 亿元,文本机器人分流 52% 的话务进线,显著降低人力成本。与此同时,金融壹账通基于大模型与 Spring Cloud 框架构建的财富管理系统,成功打造 AI 智能投顾方案,支持多模态数据处理与全生命周期客户服务,推动产品转化率提升 78%,理财经理人均产能提升超 30%,服务 AUM 总量突破 7 万亿元。

这一系列跨场景、全链条的技术落地,正构建起覆盖“投、融、保”的普惠金融服务生态,让“省心、省时、又省钱”不再是口号,而是触手可及的现实成果。

生态构建:撬动普惠金融“乘数效应”

金融壹账通的价值已不止于单点赋能,而是通过技术创新驱动产业融合,激活普惠金融的“乘数效应”。

数据显示,其累计服务超过 200 万家中小企业,带动普惠贷款余额达 32.93 万亿元;在“三农”领域,引领“数据信用”模式替代传统抵押,成为乡村产业发展的关键支撑;在跨境业务方面,通过风控模型输出,为民营企业出海提供安全护航,助推“全球普惠”战略落地。

在政产学研多方协同方面,金融壹账通已与政府与监管机构达成广泛合作,推动“金融科技新基建”深入落地,实现金融机构贷款效率提升 40%、AI自动风控能力提升 50%,持续夯实行业数字底座。

作为中国金融科技基础设施的开拓者和构建者,金融壹账通正以实践推动技术能力向公共服务能力跃升,为行业构筑起共享共赢的数字生态底座。

结语:让科技真正服务民生“毛细血管”

从黄浦江畔的金融盛会,到千年瓷都的城商行机房,金融壹账通的技术实践正持续印证一个趋势:当 AI 风控、智能投顾等技术不再停留于概念,而是转化为“24 小时审批”“6 倍产能”“30% 成本节约”等可量化指标时,普惠金融已不再遥远,而是真正转化为普罗大众可感知的民生体验。

这背后所体现的“技术温度”,正是金融高质量发展的核心内涵:让科技嵌入实体经济的毛细血管,在数据流动中实现金融与产业的共生共振,为全球经济变局中的普惠金融发展,贡献具有引领意义的“中国范式”。

END

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